Como usar a calculadora Poupança x Tesouro Selic
Nossa calculadora permite que você compare, de forma simples e objetiva, o rendimento da tradicional poupança com o do Tesouro Selic. Veja como usar:
Passo 1: Valor inicial
Informe quanto você deseja investir de início.
Passo 2: Valor mensal
Adicione o valor que pretende aplicar mensalmente.
Passo 3: Período da aplicação
Informe o tempo que deseja manter o investimento, em meses ou anos.
Passo 4: Calcule
Clique em “Calcular” para visualizar o resultado. Você verá quanto teria investindo na poupança e quanto teria com o Tesouro Selic — e qual deles oferece maior retorno.
O que é a poupança?
A poupança é um investimento de renda fixa muito utilizado por sua simplicidade e liquidez. Ao aplicar na poupança, seu dinheiro rende mensalmente, sempre na data de “aniversário” do depósito.
Dependendo da data do seu depósito, a regra de rendimento pode variar:
-
Depósitos até 2012: 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial)
-
Depósitos após 2012:
-
Se Selic > 8,5% ao ano → 0,5% ao mês + TR
-
Se Selic ≤ 8,5% ao ano → 70% da Selic + TR
-
A poupança também conta com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), cobrindo até R$ 250 mil por CPF e instituição.
O que é o Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é um título público federal, emitido pelo governo por meio do programa Tesouro Direto. Ele é considerado um dos investimentos mais seguros do Brasil, pois tem garantia do próprio governo.
Sua rentabilidade acompanha a taxa Selic (taxa básica de juros da economia) e, por isso, costuma render mais que a poupança — especialmente quando a Selic está em alta.
Além disso, o Tesouro Selic possui:
-
Alta liquidez (resgate rápido, normalmente em 1 dia útil)
-
Aplicação mínima acessível (a partir de R$ 30)
-
Facilidade de acesso via corretoras
Poupança x Tesouro Selic: qual vale mais a pena?
Risco
Ambos são investimentos seguros.
-
A poupança tem cobertura do FGC.
-
O Tesouro Selic tem garantia do governo federal (considerado ainda mais seguro).
Rentabilidade líquida
-
A poupança tem isenção de imposto de renda, mas sua rentabilidade é limitada.
-
O Tesouro Selic possui IR regressivo, mas sua rentabilidade líquida costuma ser maior.
Liquidez
-
A poupança permite resgate imediato, mas exige esperar a data de aniversário para render.
-
O Tesouro Selic tem liquidez diária, com pagamento em 1 dia útil após a solicitação.
Aplicação mínima
-
Poupança: não há valor mínimo.
-
Tesouro Selic: a partir de R$ 30.
Tributação
-
Poupança: isenta de IR e IOF.
-
Tesouro Selic: tem IOF (apenas nos primeiros 30 dias) e IR regressivo (quanto mais tempo, menor o imposto).
Exemplo prático
Suponha que você invista R$ 10 mil hoje, com aportes mensais de R$ 500 por 10 anos.
-
Na poupança, você teria um resultado modesto ao final do período.
-
No Tesouro Selic, o rendimento total seria superior, mesmo com os descontos de impostos.
A diferença pode parecer pequena no curto prazo, mas se torna relevante no longo prazo, principalmente com aportes recorrentes e constância.
Conclusão
A poupança ainda é muito usada pela facilidade e isenção de impostos. Porém, o Tesouro Selic oferece uma rentabilidade mais atrativa, mantendo a segurança e liquidez. É uma ótima alternativa para quem deseja sair da poupança e dar o próximo passo nos investimentos.
Use nossa calculadora para visualizar as diferenças e tomar a melhor decisão com base no seu perfil e nos seus objetivos.
Explore, compare e aprenda — a AVO Educacional está aqui para te ajudar a investir com mais consciência.